Cum să utilizați contribuțiile IRA ale soțului pentru a-ți dubla reducerile fiscale pentru pensionare


Cu sezonul fiscal în plină desfășurare, multe cupluri căsătorite caută modalități de ultimă oră de a-și maximiza economiile pentru pensie și scutiri fiscale. Și dacă unul dintre soți nu lucrează, s-ar putea să rateze să pună active de pensie în numele lor – ca să nu mai vorbim de reducerea posibilităților de creștere amânată cu impozitul în cuplu.

O strategie care rămâne disponibilă în 2024: Crearea contribuțiile IRA ale soțului. Acest lucru poate aduce beneficii cuplurilor în care unul dintre soți câștigă mult mai puțin decât celălalt sau chiar nu are niciun venit. Iată cum funcționează.

Cum contribuțiile IRA ale soțului vă pot dubla reducerile fiscale de pensionare

Limitele de contribuție IRA pentru 2023 sunt de 6.500 USD pentru cei sub 50 de ani și 7.500 USD pentru cei cu vârsta de 50 de ani sau mai mult. Puteți face contribuții IRA în 2023 până la termenul limită de impozitare federală neprelungită (pentru veniturile obținute în 2023). În general, poți doar contribuie până la aceste limite pentru al tau IRA, adică trebuie să aveți un venit care vă va permite să faceți acest lucru. Și ca întotdeauna, poți și ar trebui să maxima aceste limite, dacă este posibil. Cu toate acestea, cu un IRA pentru soț, soțul dvs. poate contribui, de asemenea, până la limita într-un IRA sub numele tău.

Acest lucru dublează efectiv suma pe care gospodăria dumneavoastră o poate stoca în IRA (înainte de impozitare sau Roth) în fiecare an. Singura cerință este ca soțul care deține IRA trebuie să aibă suficient venit câștigat pentru a acoperi ambele contribuții.

De exemplu, să presupunem că Alex câștigă 100.000 de dolari pe an, iar soțul ei Kevin este un tată acasă, fără niciun venit. Alex poate contribui cu 6.500 de dolari la propriul ei IRA. Ea poate contribui, de asemenea, cu 6.500 de dolari la un IRA care este sub numele lui Kevin. Acesta este un total de 13.000 de dolari pe care gospodăria îl poate economisi acum în IRA, mai degrabă decât limita de 6.500 de dolari a lui Alex.

Cum funcționează IRA pentru soție

Un IRA pentru soț nu este de fapt un tip separat de cont IRA – mai degrabă, este doar un IRA tradițional sau Roth IRA înființat în numele unui soț care are venituri mici sau deloc. Acestea pot include persoanele care îngrijesc copiii sau alți membri ai familiei, lucrătorii care s-au întors la școală sau persoanele care au părăsit forța de muncă dintr-un alt motiv.

Pentru a fi eligibil pentru un IRA pentru soț, trebuie să îndepliniți câteva cerințe:

  • Trebuie să depuneți taxe ca „căsătorit depunând în comun”.

  • Soțul care câștigă / contribuie trebuie să facă suficient pentru a acoperi contribuțiile atât la propriul IRA, cât și la contul soțului.

  • Sunt limitele contribuțiilor bazate pe venit pentru IRA-urile Roth și limitele de deducere a impozitelor pentru IRA-urile tradiționale în funcție de statutul dvs. de declarare a impozitelor. Acestea pot afecta tipul de cont pe care îl selectați.

O cheie pentru un IRA pentru soț este că proprietatea rămâne cu persoana numită în cont, indiferent de soțul care contribuie cu fondurile. Acest lucru înseamnă, de asemenea, că un IRA existent – finanțat în timp ce proprietarul contului se afla în forța de muncă – poate funcționa ca un IRA pentru soț, dacă acea persoană nu mai câștigă venituri și partenerul său pur și simplu contribuie la cont în numele său.

Linia de jos

Cuplurile eligibile pot folosi un IRA pentru soț pentru a-și dubla contribuțiile la conturile individuale de pensionare tradiționale (IRA), chiar dacă un singur partener are un venit și pot deduce un total de 13.000 USD (în loc de 6.500 USD pentru persoana care realizează venituri individuale) pentru 2023, atâta timp cât ei fac acest lucru până pe 15 aprilie. Așa că mai este timp pentru cuplurile căsătorite să facă contribuții IRA ale soțului și să-și dubleze economiile de pensie avantajate din punct de vedere fiscal – asigurați-vă că specificați pentru ce soț este contribuția atunci când trimiteți fonduri furnizorului dvs. de IRA.

Cu puțină planificare, această strategie IRA pentru soț poate stimula semnificativ fondurile de pensie ale multor gospodării. Și puteți obține o deducere fiscală imediată din impozite dacă faceți contribuțiile înainte de ziua fiscală, așa că nu lăsați această reducere fiscală pe masă.



Cu sezonul fiscal în plină desfășurare, multe cupluri căsătorite caută modalități de ultimă oră de a-și maximiza economiile pentru pensie și scutiri fiscale. Și dacă unul dintre soți nu lucrează, s-ar putea să rateze să pună active de pensie în numele lor – ca să nu mai vorbim de reducerea posibilităților de creștere amânată cu impozitul în cuplu.

O strategie care rămâne disponibilă în 2024: Crearea contribuțiile IRA ale soțului. Acest lucru poate aduce beneficii cuplurilor în care unul dintre soți câștigă mult mai puțin decât celălalt sau chiar nu are niciun venit. Iată cum funcționează.

Cum contribuțiile IRA ale soțului vă pot dubla reducerile fiscale de pensionare

Limitele de contribuție IRA pentru 2023 sunt de 6.500 USD pentru cei sub 50 de ani și 7.500 USD pentru cei cu vârsta de 50 de ani sau mai mult. Puteți face contribuții IRA în 2023 până la termenul limită de impozitare federală neprelungită (pentru veniturile obținute în 2023). În general, poți doar contribuie până la aceste limite pentru al tau IRA, adică trebuie să aveți un venit care vă va permite să faceți acest lucru. Și ca întotdeauna, poți și ar trebui să maxima aceste limite, dacă este posibil. Cu toate acestea, cu un IRA pentru soț, soțul dvs. poate contribui, de asemenea, până la limita într-un IRA sub numele tău.

Acest lucru dublează efectiv suma pe care gospodăria dumneavoastră o poate stoca în IRA (înainte de impozitare sau Roth) în fiecare an. Singura cerință este ca soțul care deține IRA trebuie să aibă suficient venit câștigat pentru a acoperi ambele contribuții.

De exemplu, să presupunem că Alex câștigă 100.000 de dolari pe an, iar soțul ei Kevin este un tată acasă, fără niciun venit. Alex poate contribui cu 6.500 de dolari la propriul ei IRA. Ea poate contribui, de asemenea, cu 6.500 de dolari la un IRA care este sub numele lui Kevin. Acesta este un total de 13.000 de dolari pe care gospodăria îl poate economisi acum în IRA, mai degrabă decât limita de 6.500 de dolari a lui Alex.

Cum funcționează IRA pentru soție

Un IRA pentru soț nu este de fapt un tip separat de cont IRA – mai degrabă, este doar un IRA tradițional sau Roth IRA înființat în numele unui soț care are venituri mici sau deloc. Acestea pot include persoanele care îngrijesc copiii sau alți membri ai familiei, lucrătorii care s-au întors la școală sau persoanele care au părăsit forța de muncă dintr-un alt motiv.

Pentru a fi eligibil pentru un IRA pentru soț, trebuie să îndepliniți câteva cerințe:

  • Trebuie să depuneți taxe ca „căsătorit depunând în comun”.

  • Soțul care câștigă / contribuie trebuie să facă suficient pentru a acoperi contribuțiile atât la propriul IRA, cât și la contul soțului.

  • Sunt limitele contribuțiilor bazate pe venit pentru IRA-urile Roth și limitele de deducere a impozitelor pentru IRA-urile tradiționale în funcție de statutul dvs. de declarare a impozitelor. Acestea pot afecta tipul de cont pe care îl selectați.

O cheie pentru un IRA pentru soț este că proprietatea rămâne cu persoana numită în cont, indiferent de soțul care contribuie cu fondurile. Acest lucru înseamnă, de asemenea, că un IRA existent – finanțat în timp ce proprietarul contului se afla în forța de muncă – poate funcționa ca un IRA pentru soț, dacă acea persoană nu mai câștigă venituri și partenerul său pur și simplu contribuie la cont în numele său.

Linia de jos

Cuplurile eligibile pot folosi un IRA pentru soț pentru a-și dubla contribuțiile la conturile individuale de pensionare tradiționale (IRA), chiar dacă un singur partener are un venit și pot deduce un total de 13.000 USD (în loc de 6.500 USD pentru persoana care realizează venituri individuale) pentru 2023, atâta timp cât ei fac acest lucru până pe 15 aprilie. Așa că mai este timp pentru cuplurile căsătorite să facă contribuții IRA ale soțului și să-și dubleze economiile de pensie avantajate din punct de vedere fiscal – asigurați-vă că specificați pentru ce soț este contribuția atunci când trimiteți fonduri furnizorului dvs. de IRA.

Cu puțină planificare, această strategie IRA pentru soț poate stimula semnificativ fondurile de pensie ale multor gospodării. Și puteți obține o deducere fiscală imediată din impozite dacă faceți contribuțiile înainte de ziua fiscală, așa că nu lăsați această reducere fiscală pe masă.

Ar putea sa iti placa si …

Aceste articole

Lasa un comentariu